職場つみたてNISAでも55％が未利用 心理的ハードルを下げる金融教育の効果 シマダグループ調査

2026年8月18日、シマダグループ株式会社は社員を対象に実施した「資産運用・投資に関するアンケート」の結果を公表しました。同社では職場での資産形成を支援するため、職場つみたてNISAの利用者に対して月額5,000円の奨励金を支給する制度を導入しています。しかし、金銭的支援があるにもかかわらず、社員の55％が制度を未利用であることが明らかになりました。この結果は、経済的支援だけでは投資行動の促進には不十分であることを示しています。

奨励金ありでも半数以上が未利用、その理由は「選べない」不安

職場つみたてNISAの制度と奨励金の現状

シマダグループでは、社員の金融リテラシー向上と資産形成の支援を目的に、「職場つみたてNISA支援制度」を導入しています。この制度では、社員がつみたてNISAを利用した場合、会社から月額5,000円の奨励金が支給されます。制度の普及を目指して経営層が直接メッセージを発信するなど、組織を挙げた取り組みが進められている中で、社員の実際の利用状況を把握するための意識調査を実施しました。

未利用の背景に潜む心理的ハードル

調査の結果、制度未利用者が55％にのぼることが判明しました。奨励金という経済的インセンティブがあるにもかかわらず、この数値は注目に値します。未利用の理由を尋ねたところ、「何を選べばよいかわからない（68.6％）」「情報が多すぎて判断できない（62.9％）」「損をするのが怖い（45.7％）」という声が相次ぎました。これらの回答は、「知識不足」や「資金の余裕がない」ではなく、「選択すること」に対する心理的ハードルが行動の妨げになっていることを示しています。

金融セミナーで81％が不安軽減、95％が次の行動を決定

2026年7月、シマダグループは社員向けに資産運用セミナーを実施しました。奨励金制度があるにもかかわらず職場つみたてNISAの未利用者が55％にのぼるという課題に対し、同社は「判断の支援」を目的とした全3部構成のセミナーを企画。79名の社員が参加し、事後アンケートでは具体的な意識変化が明らかになりました。

セミナーの構成と受講者の反応

セミナーは大きく3つのパートで構成されました。第1部では経営層が「社員の経済的不安を安心に変えたい」という想いを語り、心理的ハードルの解消を促しました。第2部では専門家が脳科学や心理学の視点から投資行動を解説し、「NISAの活用法」についてグループワークも交えて学びを深めました。第3部では社内担当者が制度の申請手順や自身の利用体験を紹介し、「自分事」として捉えやすい内容となりました。

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不安軽減と行動促進の実態

セミナー受講後、81.0％の参加者が「お金の不安が軽減した」と回答。事前には65.7％が将来のお金に不安を感じていたことから、情報の整理と伴走型の支援が心理的負担の軽減につながったことがわかります。さらに94.9％が「次にやることが決まった」と回答し、具体的な行動への移行意欲が高まりました。

知識不足より「判断の支援」が鍵、企業が取り組むべき支援の形

インセンティブだけでは行動に結びつかない

シマダグループの調査では、月額5,000円の奨励金があるにもかかわらず、職場つみたてNISAの未利用者が55％にのぼりました。この結果から、経済的支援だけでは投資行動の開始には不十分であることが明らかになりました。未利用の主な理由は「何を選べばよいかわからない（68.6％）」や「情報が多すぎて判断できない（62.9％）」など、知識不足というよりも「選べない」という心理的ハードルにあることが判明しています。

つまり、制度の存在や金銭的後押しだけでは、実際に行動に移すまでの心理的障壁を越えられないケースが多いのです。

伴走型アプローチの重要性

こうした課題に対応するため、同社は2026年7月に全3部構成の金融セミナーを実施。受講者79名を対象とした追跡調査では、81.0％が「お金の不安が軽減した」と回答するなど、明確な意識変化が見られました。さらに94.9％が「次にやることが決まった」と回答し、家計の見直しや積立額の検討など、具体的な行動に移す意欲が高まっていることがわかりました。

このように、単なる情報提供ではなく、経営の想い・専門性・身近な事例の3つを組み合わせた「伴走型」の金融教育が、不安の軽減と行動促進につながったと考えられます。

職場での金融教育がもたらす個人と企業の双方のメリット

2026年8月18日、シマダグループが社員対象の金融教育プログラムの効果を発表しました。同社が導入する「職場つみたてNISA支援制度」では月額5,000円の奨励金を支給していますが、それでも55％の社員が未利用であることが判明。その背景には「何を選べばよいかわからない」といった心理的ハードルがあることが明らかになりました。

社員の安心と企業の生産性向上

金融不安を抱える社員は、働き方にも影響を及ぼしかねません。同社の調査では、セミナー受講後、81.0％が「お金の不安が軽減した」と回答。知識の習得に加え、判断のプロセスを整理する「伴走型アプローチ」が、心理的負担の軽減につながったと考えられます。不安の解消は、仕事への集中力や長期的なエンゲージメント向上にも寄与し、企業全体の生産性向上にもつながる可能性があります。

金融リテラシー向上がサービス品質に直結

シマダグループは不動産や資産運用の提案を行う立場にあることから、社員自身の金融理解がサービスの信頼性につながると考えています。社員が自らの資産形成を実践することで、顧客の立場に立ったより深いアドバイスが可能になるという点も、同社が金融教育に注力する一因です。支援制度と教育を両輪で進める取り組みは、企業の事業基盤を強化する戦略ともいえます。

企業が社員の資産形成を支援する動きは、福利厚生の進化ともいえます。奨励金だけでなく、判断を支える教育を提供するアプローチが、今後のトレンドとなる可能性があります。

個人が資産形成を始めるために必要な本当の後押しとは

投資を始めたいと思っても、「何から手を付けていいかわからない」――そんな迷いを抱える人は少なくありません。シマダグループの調査では、奨励金付きの職場つみたてNISA制度があるにもかかわらず、55％の社員が未利用であることが明らかになりました。その理由は「情報が多すぎて判断できない」「損が怖い」など、知識の有無以上に「選べない」という心理的ハードルにありました。

自分事として捉えるためのステップ

投資を「他人事」ではなく「自分事」として捉えるには、一歩を踏み出すためのサポートが不可欠です。同社が実施した金融セミナーでは、専門家の解説に加え、経営陣の想いや先輩社員の活用事例を共有することで、参加者の81.0％が「お金の不安が軽減した」と回答しました。知識の伝達だけでなく、共感や安心感の醸成が行動の後押しにつながっています。

今後の行動につなげるためのヒント

職場つみたてNISAの制度をどう確認すればいいですか？

勤務先の人事部門や社内イントラネットで、制度の概要や申請方法を確認しましょう。同僚や先輩の利用事例も参考になります。

投資初心者がまず何をすればいいですか？

まずは自分の家計を把握し、無理なく続けられる積立額を考えましょう。その上で、NISAの基本ルールや投資信託の種類について、信頼できる資料で学んでください。

関連リンク

• 職場つみたてNISAの特設ページ

本記事は「シマダグループ株式会社」が配信したプレスリリースを元に執筆しています。