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一時払い養老保険とは
「一時払い」とは
「一時払い」とは、保険料の払い込みを一括で行うことを言います。満期までの契約年数には様々なプランがありますが、短い期間で契約することによって財産形成などに活用する人もいます。 まとまった資金があるのであれば、相続税や課税対策になることもあります。また、毎月保険料を支払うよりも、一時払いの方がトータルの金額が割安になるというメリットもあります。「養老保険」とは
「養老保険」の特徴は、死亡保障がついている点です。契約時に定めた保険期間内に死亡した場合、死亡保険金を受け取ることができます。 また、何事もなく保険料の支払い期間が満了した場合は、満期保険金として死亡保険金と同額の保険金を受け取ることができます。”満期”とは、保険料の払い込み期間の満了を意味し、契約の際にはあらかじめ死亡保険金の額と満期を決めておきます。 満期後には今まで払った保険料が返ってくるため貯蓄性が高い保険といえますが、保険料払い込み期間中に解約すると支払った保険料よりも解約返戻金が少なくなることが多くなります。更に、払い込み期間が満了すると死亡保障がなくなる点にも注意が必要です。 貯蓄性の高さを確保するため、月々の保険料は高く設定される傾向にあります。契約時には継続して支払うことが可能かどうかをしっかり考えて契約しましょう。 その返戻率、他社と比べてどうなの！？プロによる無料相談サービス実施中！一時払い養老保険の満期時に税金は掛かる？
5年以内に満期になる商品は税金が発生
保険期間が5年以上である場合、満期保険金は「一時所得」や「雑所得」として課税されることが一般的であるため、確定申告の対象となります。 しかし、5年満期の養老保険は「金融類似商品」に該当するため、「源泉分離課税」が適用されます。この場合、満期保険金や解約返戻金から税金を差し引いた金額が保険会社から支払われる形になります。6年満期以上の商品も注意
6年満期以上の商品はどうなのでしょうか。こちらは、通常5年以上契約期間が継続していれば問題ありません。6年満期以上の商品で5年以上経ってから解約したり、満期まで待って満期保険金を受け取ったりする場合、受け取った金額は「一時所得」もしくは「雑所得」になります。 しかし、6年満期以上の契約を5年以内に解約した場合、解約返戻金は金融類似商品と同様の扱いとなり、「源泉分離課税」の対象となるため注意が必要です。一時払い養老保険はおすすめ？
