第一生命の学資保険「こども応援団・Mickey」について、先に3つお伝えします。
- 返還率は100.4%〜102.7%です（15歳まで払い込んで18歳から受け取る場合の契約例）
- 3つの型の違いは「保険料払込の免除保障」だけです。保障を外すほど返還率が上がります
- 最も返還率が高いC型には、契約者が万一のときの保険料免除がありません。ここが選択の分かれ目です
このページでは第一生命の公式サイト（2026年1月時点の商品概要）にもとづき、3つの型の違いと返還率を整理します。
返還率と保険料（公式の契約例）
基準保険金額60万円、学資金・満期保険金の受取総額300万円、15歳まで払込・18歳から受取という条件です。
| 契約の型 | 月払保険料 （契約者30歳男性） | 返還率 | 月払保険料 （契約者30歳女性） | 返還率 |
|---|---|---|---|---|
| こども応援団 A型 | 16,525円 | 100.8% | 16,589円 | 100.4% |
| Mickey B型 | 16,323円 | 102.1% | 16,295円 | 102.2% |
| Mickey C型 | 16,226円 | 102.7% | 16,226円 | 102.7% |
A型とC型の差は、男性契約者で月299円、返還率で1.9ポイントです。15年間払い続けると保険料の差は約5万4,000円になります。この差が、次に説明する「保険料払込の免除保障」の値段です。
C型は契約者が男性でも女性でも保険料・返還率が同じです。払込免除保障がないため、契約者の性別による差が出ません。
3つの型の違いは「免除保障」だけ
| 型 | 保険料払込の免除保障 |
|---|---|
| こども応援団 A型 | あり（免除される範囲が最も広い） |
| Mickey B型 | あり |
| Mickey C型 | なし |
学資金の受取総額はどの型でも同じ300万円です。違うのは「契約者に何かあったとき、残りの保険料を払わなくて済むかどうか」だけです。
免除保障には対象外のケースがあります。たとえば所定のがんの場合、責任開始の日から数えて90日以内にがんと診断確定されたときは対象になりません。また、上皮内がん・非浸潤がん・大腸粘膜内がん、皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん等も対象外です。
学資保険と他の方法、どちらが有利か知りたい方へ｜FPの無料相談どの型を選ぶべきか
判断の基準は「契約者にすでに十分な死亡保障があるか」です。
- 収入保障保険や定期保険で、教育費まで含めた保障をすでに確保している → C型で返還率を優先するのが合理的です。免除保障は重複します
- 死亡保障が手薄で、学資保険が事実上の備えになっている → A型・B型を検討してください。契約者に万一があったとき、保険料を払わずに300万円を受け取れます
「返還率が高いほうがお得」と単純には言えません。C型を選んで浮いた月299円で、より広い保障の定期保険に入れる場合もあります。逆に、健康上の理由で他の保険に入りにくい方は、免除保障付きのA型・B型に価値があります。
加入できる年齢と受け取り方
| 契約年齢 | 0歳〜10歳のお子さま |
| 出生前の加入 | 出生前加入特則により、出産予定日の140日前から加入できます |
| 受け取り | 17歳または18歳から毎年、学資金・満期保険金を通算5回 |
受け取りは「18歳で一括300万円」ではありません。17歳または18歳から毎年、通算5回に分けて受け取る形です。大学4年間の学費に合わせた設計になっています。
0歳〜10歳まで加入できますが、加入が遅いほど払込期間が短くなり、月々の保険料は上がります。返還率も条件によって変わります。
注意しておきたいこと
第一生命は「学資金・満期保険金の受取総額が保険料の総額を下回る場合があります」「解約返還金は多くの場合、保険料の累計額を下回ります」と明記しています。条件によっては元本割れします。
途中でやめると損をする商品です。15年間払い続けられる金額かどうかを、契約前に必ず確認してください。月16,000円台は決して小さな負担ではありません。
また、被保険者（お子さま）が死亡したときは、所定の死亡給付金が支払われて契約は消滅します。
2026年分から控除額が増えます
学資保険の保険料は一般生命保険料控除の対象です。2026年分（令和8年分）以降、23歳未満の扶養親族がいる場合、新生命保険料の控除上限が4万円から6万円に引き上げられます。学資保険を払っている方はこれに該当します。
月16,226円なら年間の保険料は約19万5,000円です。年間12万円を超えているため、控除は上限いっぱいの6万円が適用されます。詳しくは学資保険は年末調整でいくら控除できる？2026年分から上限6万円にで解説しています。
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第一生命の学資保険の返戻率はいくらですか？
公式の契約例では100.4%〜102.7%です。最も高いのはMickey C型の102.7%、最も低いのはこども応援団A型（契約者30歳女性）の100.4%です。年齢や払込期間によって変わるため、実際の数値は見積りで確認してください。
こども応援団とMickeyは何が違うのですか？
保険料払込の免除保障の範囲が違います。こども応援団A型が最も広く、Mickey B型がそれに次ぎ、Mickey C型には免除保障がありません。学資金の受取総額はどれも同じです。
生まれる前から加入できますか？
できます。出生前加入特則により、出産予定日の140日前から加入できます。
何歳まで加入できますか？
お子さまが0歳〜10歳の間です。ただし加入が遅いほど払込期間が短くなり、月々の保険料は高くなります。
まとめ
- 返還率は100.4%〜102.7%（公式の契約例）
- 3つの型の違いは保険料払込の免除保障だけ。学資金の総額は同じ
- 返還率が最も高いC型には免除保障がない
- 契約年齢は0歳〜10歳。出産予定日の140日前から加入できる
- 受け取りは17歳または18歳から通算5回
- 途中解約は多くの場合、元本割れする
本記事の保険料・返還率・契約条件は、第一生命保険株式会社「こども応援団・Mickey」（2026年1月時点の商品概要）にもとづいています。控除額は国税庁「No.1140 生命保険料控除」によります。検討にあたっては「保障設計書（契約概要）」など所定の資料を必ずお読みください。
