「ベストスタイルは掛け捨てなのか」という疑問に、先に答えます。
基本は掛け捨てです。ベストスタイルは必要な保障を特約で組み合わせる「組立総合保障保険」で、明治安田生命は公式サイトで「ベストスタイルは、更新型だから見直しやすい」と説明しています。更新型の特約は、保障期間が終われば手元にお金は残りません。
ただし例外が2つあります。
- 終身保障変更制度（所定の要件を満たせば終身の保障に変更できる）
- 健康サポート・キャッシュバック（健診結果の提出でお金が戻り、自動積立される）
このページでは明治安田生命の公式サイトにもとづき、仕組みとデメリットを整理します。
ベストスタイルとはどんな保険か
| 正式名称 | 5年ごと配当付組立総合保障保険 |
| 仕組み | 豊富な特約から必要な保障を組み合わせる |
| 保障期間 | 更新型（終身保障変更制度あり） |
| 被保険者の年齢 | 満16歳〜満80歳 |
| 契約者の年齢 | 満18歳以上 （満15歳以上満18歳未満の有職者を含む） |
1つの契約に多数の特約を載せる設計です。入院・がん・循環器病・特定重度疾病など、必要なものを選んで組み立てます。
名前が3つあって混乱しやすい
| 販売名称 | 中身 |
|---|---|
| ベストスタイル | 基本となる組立総合保障保険 |
| ベストスタイル 健康キャッシュバック | ベストスタイル＋健康サポート・キャッシュバック特約(2024) |
| ベストスタイル 健康キャッシュバック 循環器病 対策Pro | 上記＋循環器病継続保障特約（または循環器病重症化予防支援特約） |
これらは別の商品ではなく、付けた特約による呼び名の違いです。提案書に書かれている名称で、どの特約が付いているかが分かります。
提案された保険の中身が分からない方へ｜FPが無料で整理します「掛け捨てか」への正確な答え
保障部分は掛け捨てです。更新型の特約で組むため、保険期間が終わっても満期金や解約返戻金として大きく戻ることは期待できません。
ただし「まったく戻らない」わけでもありません。2つの仕組みがあります。
①終身保障変更制度
更新を続けるのではなく、終身の保障に変更できる制度があります。ただし公式サイトは「終身保障変更制度ご利用時には、当社所定の要件があります。また、保障内容や保険料が変更されます」と注記しています。
いつでも自由に、同じ条件で終身に切り替えられるわけではありません。要件と、変更後の保険料・保障内容を必ず確認してください。
②健康サポート・キャッシュバック
健康診断の結果を提出すると、保険料の一部が毎年戻ります。公式サイトの説明は次のとおりです。
- 健診結果の提出で、全員に保険料の一部を毎年キャッシュバック
- 健康診断の結果に応じて、毎年のキャッシュバック金額が変動する
- 保険年度末までに当社が定める基準を満たす健診結果を提出した場合、翌保険年度の年単位の契約応当日に支払い（自動積立）される
現金が振り込まれるのではなく「自動積立」される点に注意してください。また健診結果を出さなければ受け取れません。「入っているだけで戻ってくる」ものではありません。
デメリットと注意点
①更新のたびに保険料が上がる
更新型である以上、更新時はその時点の年齢で保険料が計算し直されます。年齢が上がるほど高くなります。
これは推測ではありません。ベストスタイルの特約ラインアップには「更新への備え」として「更新後の保険料の増加に備えます」という特約が用意されています。保険料が上がることを前提にした商品設計だと分かります。
②仕組みが複雑で比較しにくい
特約は入院初期一時金給付特約、入院治療保障特約、がん保障特約、循環器病継続保障特約、特定重度疾病関連の特約など多岐にわたります。特約ガイドブックがPDFで用意されているほどの分量です。
- 自分が何にいくら払っているか把握しにくい
- 他社の単品商品と単純比較できない
- 不要になった特約を払い続けやすい
③健診結果を出さないと戻りがない
キャッシュバックは健診結果の提出が条件で、金額は結果に応じて変動します。健康診断を受ける習慣がない方には、この特約のメリットが働きません。その分の保険料を払う意味があるかを考えてください。
保険料はいくらか
公式サイトが掲載している例です。
| 条件 | 30歳・男性 特約保険期間は、特定自費診療がん薬物治療保障特約が5年間、その他の特約が10年間 |
| 月払保険料 （ご契約後5年間） | 13,837円 |
| 主な保障 | 入院初期一時金10万円／入院給付金日額5,000円／がん保険金額200万円／循環器病保険金額200万円／特定重度疾病保険金額200万円 など |
注目すべきは「ご契約後5年間」という但し書きです。特約の保険期間が5年・10年と分かれているため、この金額がずっと続くわけではありません。更新のたびに変わります。
提案を受けるときは、いまの保険料だけでなく「10年後・20年後にいくらになるか」を必ず出してもらってください。更新型でもっとも重要な確認事項です。
更新後の保険料まで含めて比較したい方へ｜FPの無料相談向いている人・向かない人
| 向いている人 | 向かない人 |
|---|---|
| 毎年、健康診断を受けている | 健診を受ける習慣がない |
| ライフステージに応じて保障を組み替えたい | 保険料を一定にしたい |
| 担当者と相談しながら決めたい | 自分で比較して安いものを選びたい |
| 幅広いリスクを1契約でまとめたい | 貯蓄性を求めている |
貯蓄性を求めるなら、この商品ではありません。明治安田生命の貯蓄型なら明治安田生命じぶんの積立のデメリット｜元本割れしない仕組みと5つの注意点が比較対象になります。
同じ「組立型」の保険としては住友生命ライブワンのデメリット｜アカウント型の欠点と現行商品の今も構造が近く、注意点が共通します。
よくある質問
解約したらお金は戻りますか？
大きくは戻りません。保障が更新型の特約で構成されているため、掛け捨て部分が中心です。ただし積み立てられたキャッシュバック分など、契約内容によって扱いは異なります。解約前に必ず金額を確認してください。手続きは明治安田生命の解約方法｜ネットで完結する手順と解約返戻金の注意点で解説しています。
終身の保障にできますか？
終身保障変更制度があります。ただし所定の要件があり、変更すると保障内容や保険料が変わります。「いつでも同じ条件で終身にできる」わけではないため、要件と変更後の金額を事前に確認してください。
キャッシュバックはいくらもらえますか？
健康診断の結果に応じて変動します。金額は一律ではありません。また基準を満たす健診結果を保険年度末までに提出することが条件で、支払いは翌保険年度の契約応当日に自動積立という形で行われます。
何歳まで加入できますか？
被保険者は満16歳〜満80歳です。契約者は満18歳以上（満15歳以上満18歳未満の有職者を含む）となっています。
まとめ
- ベストスタイルは「5年ごと配当付組立総合保障保険」。保障部分は掛け捨ての更新型
- 公式サイトが「更新型だから見直しやすい」と明記。更新のたびに保険料は上がる
- 「更新後の保険料の増加に備えます」という特約があるほど、値上がりは前提
- 終身保障変更制度はあるが、所定の要件があり保障内容と保険料が変わる
- 健康キャッシュバックは健診結果の提出が条件。結果に応じて金額が変動し、自動積立される
- 保険料例は30歳男性で月13,837円（契約後5年間）。この金額はずっと続かない
- 提案時は「10年後・20年後の保険料」を必ず出してもらう
各社の加入者数シェアは生命保険会社ランキング｜7,074人調査の加入者数シェアと選び方で解説しています。
本記事は明治安田生命保険相互会社の公表情報にもとづき、2026年9月時点で作成しました。保険料例は保険料率2025年2月1日現在のものです。商品内容・特約・保険料は変更されることがあります。実際のご検討にあたっては、必ず公式サイトおよび設計書・ご契約のしおりで最新の内容をご確認ください。
