都民共済「こども型」で子どもが骨折した場合、通院1日あたり こども1型で2,000円・こども2型で4,000円が、ケガをした日から90日目まで支払われます。入院した場合は1日あたり5,000円（2型は10,000円）で、こちらは360日目までが対象です。
月掛金は1型が1,000円、2型が2,000円。さらに払込掛金の15.48％が割戻金として戻るため、実質的な負担はもっと軽くなります。この記事では、公式の保障内容にもとづいて金額と請求手続きを整理します。
共済全体の仕組みや、都道府県民共済・コープ共済・JA共済・こくみん共済 coop の違いは共済とは？民間保険との違いと4大共済の比較・選び方でまとめて解説しています。
子どもが骨折したらいくらもらえる？
骨折で最も多いのは「入院はせず、通院で治療する」ケースです。まずその計算から見ていきます。
通院した場合の計算例
通院共済金はケガをした日から90日目まで、通院1日につき支払われます。日数の上限内であれば、実際に通院した日数分が対象です。
| 通院日数 | こども1型（1日2,000円） | こども2型（1日4,000円） |
|---|---|---|
| 5日 | 10,000円 | 20,000円 |
| 10日 | 20,000円 | 40,000円 |
| 20日 | 40,000円 | 80,000円 |
骨折の場合、ギプス装着中の経過観察やリハビリでの通院も含めて10日〜20日程度になることが多く、こども1型でも2万〜4万円程度が目安になります。月掛金1,000円（年12,000円）で考えると、1回のケガで年間の掛金を上回ることも珍しくありません。
入院した場合の計算例
入院共済金は1日目から360日目までが対象です。病気による入院も同額で保障されます。
| 入院日数 | こども1型（1日5,000円） | こども2型（1日10,000円） |
|---|---|---|
| 3日 | 15,000円 | 30,000円 |
| 7日 | 35,000円 | 70,000円 |
| 14日 | 70,000円 | 140,000円 |
手術を受けた場合
手術共済金は手術の種類によって金額が変わります。
- こども1型：2万円・5万円・10万円・20万円のいずれか
- こども2型：4万円・10万円・20万円・40万円のいずれか
ここに重要な注意点があります。都民共済の公式サイトには、手術共済金について「一部お支払いの対象とならないものがあります」と明記されています。骨折の治療で行われる処置がすべて手術共済金の対象になるとは限りません。
特に、切開を伴わない徒手整復（ギプス固定など）は、医療保険や共済で手術として扱われないことがあります。実際に対象になるかは、診断書の内容をもとに組合が判断します。手術を受けた場合は自己判断せず、必ず請求手続きを行って確認してください。
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ケガをしたら、まず都民共済に連絡して請求書類を取り寄せます。手続きの大きな流れは次のとおりです。
- 都民共済へ連絡し、請求書類を請求する
- 医療機関で診断書（または領収書等の必要書類）を用意する
- 請求書類に記入し、必要書類を添えて提出する
- 審査を経て、指定口座へ共済金が振り込まれる
治療が終わってから請求するのが基本です。通院が続いている途中で請求すると、その時点までの分しか対象になりません。ギプスが外れて通院が終わってから、まとめて請求するほうが手続きは1回で済みます。
なお共済金の請求には時効があります。請求できることに気づいたら早めに手続きしてください。他団体の請求手続きの流れはコープ共済の共済金請求のやり方は？も参考になります。
学校でのケガは併せて請求できる場合がある
学校の管理下（授業・部活動・登下校など）でケガをした場合、日本スポーツ振興センターの災害共済給付の対象になることがあります。これは共済金とは別の制度なので、両方から給付を受けられる可能性があります。詳しくは突き指や骨折もスポーツ振興センターの保障対象？をご覧ください。
こども型の保障内容一覧
公式に公表されている保障内容をまとめます。
| 保障 | こども1型（月1,000円） | こども2型（月2,000円） |
|---|---|---|
| 入院（病気・事故） | 1日5,000円 1日目〜360日目 | 1日10,000円 1日目〜360日目 |
| 通院（事故） | 1日2,000円 1日目〜90日目 | 1日4,000円 1日目〜90日目 |
| 手術 | 2万・5万・10万・20万円 | 4万・10万・20万・40万円 |
| 後遺障害（交通事故） | 1級300万円〜13級12万円 | 1級600万円〜13級24万円 |
| 後遺障害（不慮の事故） | 1級200万円〜13級8万円 | 1級400万円〜13級16万円 |
| 死亡・重度障害（交通事故） | 500万円 | 1,000万円 |
| 死亡・重度障害（不慮の事故） | 400万円 | 800万円 |
| 死亡・重度障害（病気） | 200万円 | 400万円 |
| 第三者への損害賠償 | 1事故につき100万円 （1,000円は自己負担） | 1事故につき200万円 （1,000円は自己負担） |
| 契約者死亡（交通事故・不慮の事故） | 500万円 | 1,000万円 |
見落とされがちですが、契約者（保護者）が交通事故や不慮の事故で亡くなった場合の保障も付いています。子ども本人だけでなく、扶養者に万一のことがあった場合にも備えられる設計です。
第三者への損害賠償が使える場面
子どもが他人にケガをさせたり、物を壊したりした場合に使えます。自転車事故、公園でのボール遊びによる破損、友達のメガネを壊したなど、日常的なトラブルが対象です。
たとえば5万円の損害賠償を請求された場合、自己負担1,000円を差し引いた49,000円が支払われます。個人賠償責任の考え方はコープ共済の個人賠償責任保険の保障内容は？でも解説しています。
加入条件と保障期間
- 加入できる年齢：0歳〜満17歳の健康なお子さま
- 保障される期間：0歳〜18歳
- 対象地域：東京都に居住または勤務する方と同一世帯
- 加入時：健康告知のみで、原則として医師の診査は不要
持病がある場合でも、保障が一部制限された形で加入できることがあります。判断は組合が行うため、該当しそうな場合は直接問い合わせてください。
割戻金で実質負担はさらに下がる
共済ならではの仕組みが割戻金です。決算で剰余が出た場合、加入者に返金されます。
都民共済の直近の割戻率は払込掛金の15.48％で、毎年8月に掛金の振替口座へ振り込まれます。
| 年間掛金 | 割戻金（15.48％） | 実質負担 | |
|---|---|---|---|
| こども1型 | 12,000円 | 約1,857円 | 約10,143円 |
| こども2型 | 24,000円 | 約3,715円 | 約20,285円 |
こども1型なら実質的に月850円程度で、入院・通院・手術・後遺障害・損害賠償までカバーできる計算になります。民間の子ども向け医療保険と比べても割安な水準です。
こども型でカバーできないこと
教育資金の準備はできない
こども型は掛け捨ての保障で、学資保険のような貯蓄機能はありません。進学時にまとまった資金を用意したい場合は、学資保険やほかの積立手段を別に検討する必要があります。
18歳で保障が終わる
保障は18歳までです。その後は総合保障型などへ移行することになりますが、移行時には改めて告知が必要になる場合があります。健康状態によっては同じ条件で継続できないこともあるため、早めに次の備えを考えておくと安心です。
保障額の上限がある
第三者への損害賠償は1事故につき100万円（2型は200万円）が上限です。自転車事故では数千万円の賠償命令が出た例もあり、この金額では足りない可能性があります。自転車に乗るお子さんがいる場合は、個人賠償責任保険を別途上乗せすることを検討してください。
よくある質問
ケガの通院は何日目から対象ですか？
1日目から対象です。「入院を伴わないと通院は保障されない」という商品もありますが、こども型は通院のみでも支払われます。骨折や捻挫、やけどの治療での通院も含まれます。
こども1型と2型はどちらを選ぶべきですか？
保障内容の構成は同じで、金額が2倍になるかどうかの違いです。入院時の差額ベッド代や付き添いの負担が心配なら2型、ケガの通院を中心に考えるなら1型でも十分というのが一つの目安です。
他の共済とどちらがいいですか？
保障内容や掛金は団体によって異なります。県民共済の子ども向けプランや全労済キッズとの比較、共済のランキング比較もあわせてご覧ください。
まとめ
- 骨折での通院は1日2,000円（2型は4,000円）、ケガをした日から90日目まで
- 入院は1日5,000円（2型は10,000円）、1日目から360日目まで
- 手術は種類により2万〜20万円（2型は4万〜40万円）。一部対象外となる処置がある
- 第三者への損害賠償は1事故100万円（2型は200万円）。自己負担1,000円
- 割戻金15.48％で、こども1型の実質負担は月850円程度
- 学資保険の機能はなく、保障は18歳まで
大人向けを含む全コースの掛金と保障額は都民共済の掛金と保障一覧｜割戻率36.32%と全コースの保障額にまとめています。
本記事は2026年8月時点で東京都民共済が公表している情報にもとづいて作成しています。保障内容・掛金・割戻率は変更される場合があります。また共済金の支払可否は組合の基準にもとづく審査により決定されます。実際のご加入・ご請求にあたっては、必ず公式サイトまたは加入者向け資料をご確認ください。
