メットライフ生命の終身保険を調べている方に、先に3つお伝えします。
- 「終身保険 ずっとスマイル」は現在も取り扱われています（引受基準緩和型）
- 「終身保険つづけトク終身」は、2026年9月時点の公式サイトの商品一覧に見当たりません
- ずっとスマイルの解約返戻金は、払込保険料累計を大きく下回ります。貯蓄目的には向きません
3つ目はとくに重要です。「終身保険だから解約すればお金が戻る」という前提で検討すると、想定と大きく違う結果になります。このページではメットライフ生命の公式サイトにもとづき、現行の終身保険を整理します。
現行の終身保険ラインアップ
| 商品 | 特徴 |
|---|---|
| 終身保険 ずっとスマイル | 引受基準緩和型。持病・既往症などで通常の保険に入れない方向け |
| USドル建終身保険 ドルスマート S | 外貨建て |
| USドル建終身保険 ドルアドバンス | 外貨建て |
| ビー ウィズ ユー プラスII | 円建・米ドル建の2種類 |
円建ての終身保険で、健康な方が普通に入れるものは限られています。メットライフ生命の終身保険は、外貨建てか、引受基準緩和型かという選択になりやすい構成です。
「つづけトク終身」はどうなったのか
かつてメットライフ生命には「終身保険つづけトク終身」がありました。積立利率が10年ごとに更新される、保障と資産形成を両立させるタイプの商品です。
2026年9月時点の公式サイトの商品一覧を確認したところ、「つづけトク終身」の名称は見当たりませんでした。新規に申し込めるかどうかは、メットライフ生命に直接ご確認ください。すでに契約している方の保障は、契約内容に従って継続します。
ネット上に残っている「つづけトク終身の積立利率は◯%」といった情報は、当時のものです。ご自身の契約内容は、保険証券またはご契約のしおりでご確認ください。
いま入っている終身保険の中身を確認したい方へ｜FPの無料相談ずっとスマイルの告知は3項目だけ
3つの告知項目がすべて「いいえ」なら申し込めます。医師の診査は不要です。
| 1 | 最近3ヵ月以内に、医師の診察・検査または健康診断・ガン検診・人間ドックを受けて、①入院または手術 ②ガンの疑いでの再検査・精密検査をすすめられたことがありますか （②は、再検査・精密検査の結果ガンまたはその疑いが否定された場合を含みません） |
| 2 | 過去1年以内に、病気やケガで入院したこと、または手術を受けたことがありますか |
| 3 | 過去5年以内に、①ガン ②肝硬変 ③統合失調症・アルコール依存症・認知症と新たに診断されたこと（再発や転移を含む）、あるいはこれらの病気で入院・手術を受けたことがありますか |
- 告知項目1・2の一方または両方が「いいえ」に該当しない場合でも、内容によっては引き受けられることがあります
- 3項目すべてに該当しない場合でも、引き受けられないことがあります。健康状態や契約に関わる情報にもとづいて総合的に審査されます
- 入院中の方は、いかなる場合も引き受けられません
解約返戻金はいくら戻るのか
ここが最も誤解されやすい部分です。メットライフ生命は公式サイトで次のように明記しています。
「解約された場合、お支払いする解約返戻金は払込保険料累計を大きく下回ります。また、契約当初の解約返戻金はまったくないか、あってもごくわずかです」
「終身保険＝貯蓄性がある」という一般的なイメージは、この商品には当てはまりません。引受基準緩和型は、健康状態に不安がある方を引き受けるぶん、保険料に対して受け取れる金額が抑えられています。
さらに公式サイトは「ご契約からの経過期間によっては、払込保険料累計額が保険金額を上回ります」とも注記しています。長く払い続けると、払った総額が死亡保険金を超えることがあるという意味です。
この商品は「万一のときに家族へ確実にお金を残す」ための保険です。解約して使う前提で入るものではありません。貯蓄を目的にするなら、別の手段を検討してください。
契約1年以内の病気死亡は保険金が50%に
引受基準緩和型に共通する仕組みです。公式サイトは「契約日からその日を含めて1年以内に病気で死亡された場合、お支払いする保険金額は50％に削減されます。1年経過後の削減はありません」と説明しています。
| 時期 | 病気で死亡した場合の保険金 |
|---|---|
| 契約日から1年以内 | 保険金額の50% |
| 1年経過後 | 削減なし（全額） |
- 更新がないため、保険料は一生涯上がりません
- 災害死亡給付特約（引受基準緩和型）を付けると、災害死亡時の保険金額を上乗せできます（85歳まで）
- 満85歳になってから最初に迎える年単位の契約応当日以後は、災害死亡時の保険金額が病気死亡時と同額になります。以後は特約保険料の払込がなくなるため、その分保険料は安くなります（終身払の場合）
申し込む前に必ず試すべきこと
これはメットライフ生命自身が公式サイトに書いている内容です。見落とされやすいので、そのまま引用します。
「健康状態についての詳細な告知や医師の診査などにより、保険料の割り増しがない当社の他の終身保険にご契約いただける場合があります。また、当社の他の終身保険では、既往症などをお持ちの方が特別な条件（保険料の割り増し）をつけてお引き受けした場合でも、この保険に比べて割安な保険料でご契約いただける場合があります」
つまり、通常の終身保険を先に申し込んだほうが安く入れる可能性がある、ということです。持病があると「緩和型しか入れない」と思い込みがちですが、詳しく告知すれば通常の保険に入れることも、割増条件付きでも緩和型より安くなることもあります。
- まず通常の終身保険を申し込んでみる
- 断られた、または割増条件が提示された場合に金額を比較する
- それでも緩和型のほうが有利なら、ずっとスマイルを検討する
この順番を飛ばすと、必要以上に高い保険料を払うことになりかねません。
よくある質問
つづけトク終身は今も契約できますか？
2026年9月時点の公式サイトの商品一覧に、この名称は見当たりません。新規契約の可否はメットライフ生命にご確認ください。既契約の保障は継続します。
ずっとスマイルは貯蓄になりますか？
なりません。公式サイトが「解約返戻金は払込保険料累計を大きく下回ります」「契約当初の解約返戻金はまったくないか、あってもごくわずかです」と明記しています。死亡保障のための保険だと考えてください。
告知に該当しても申し込めますか？
項目1・2については、該当しても内容によっては引き受けられる場合があります。ただし総合的な審査があるため、3項目すべてに該当しない場合でも引き受けられないことがあります。入院中の方はいかなる場合も引き受けられません。
円建ての普通の終身保険はありますか？
公式サイトの終身保険のうち、ずっとスマイル以外はUSドル建てまたは円建・米ドル建の商品です。円建てで貯蓄性のある終身保険を探しているなら、他社もあわせて比較したほうが選択肢が広がります。各社の加入者数シェアは生命保険会社ランキング｜7,074人調査の加入者数シェアと選び方で解説しています。
まとめ
- 現行の終身保険は、ずっとスマイル（引受基準緩和型）とUSドル建の2商品が中心
- 「つづけトク終身」は公式サイトの商品一覧に見当たらない
- ずっとスマイルの告知は3項目のみ。医師の診査は不要
- 解約返戻金は払込保険料累計を大きく下回る。契約当初はまったくないか、ごくわずか
- 契約から1年以内の病気死亡時は保険金が50%に削減される
- 経過期間によっては払込保険料累計額が保険金額を上回る
- 申し込む前に通常の終身保険を試す。割増条件付きでも緩和型より安くなる場合があるとメットライフ生命自身が説明している
メットライフ生命の契約者向けサービスはメットライフ生命クラブオフ｜ログイン方法とデメリット・リロクラブとの関係で解説しています。
本記事はメットライフ生命保険株式会社の公表情報を2026年9月時点で確認して作成しました。商品の取扱状況・保障内容・保険料は変更されることがあります。実際のお申し込みにあたっては、必ず公式サイトおよび「ご契約のしおり・約款」「契約概要」「注意喚起情報」で最新の内容をご確認ください。
