多くの生命保険会社は、自社の保険商品を売るため、もしくは保険に関してアドバイスをするための営業マンを抱えています。営業マンの中には、優れたサービスを提供する人もいればそうではない人もいます。今回は生命保険会社の営業マンと正しく付き合う方法などを紹介します。
目次
保険の営業マンとの正しい付き合い方
保険の断り方を心得ておく
生命保険会社の営業マンは、営業販売の際や保険の説明を依頼した際などに自宅を訪問してきます。その際に、保険商品のメリットや資産運用の効率性、他社商品との比較結果などを説明してくれます。
説明を受けると商品に加入する必要性を感じることもありますが、ライフプランや経済状況によっては保険加入が不要なこともあります。自分の中でメリットとデメリットを明確化して、勧められても不必要な保険であれば断ることを心がけましょう。
信頼できる営業マンを見極める
営業マンにも様々な人がいます。まずは営業マンの話を聞き、営業マンが信頼できるかどうかを見極めましょう。
例えば、自社の保険商品のメリットとデメリットをバランスよく話してくれる人は信頼できる可能性が高いです。また、契約時だけでなく契約後のサポートを行ってくれる人も信頼できるでしょう。
信頼できる保険の営業マンとは
ノルマ優先に営業をしない
営業マンは、ノルマを達成し続けることで成績が上がることが多いです。そのため、営業の際にノルマを優先する営業マンもいます。
会ってすぐに商談を開始するのではなく、日常会話を交えながら時間を掛けて潜在的なリスクを洗い出してくれる営業マンは顧客に合った保障を提案してくれる可能性が高いです。
顧客のためになる情報を教えてくれる
生命保険商品において、顧客にとって有益となる情報は2つあります。1つ目は商品の購入によって得られるメリット、2つ目は購入に当たって注意すべきデメリットです。
保険に加入することで得られる保障や生活がどれだけ豊かになるかを説明するだけでなく、カバーし切れない部分とその対応方法を説明する人が信頼できる営業マンと言えます。
資格取得を心がけスキルUPしている
生命保険を理解するためには専門的な知識が必要です。FP（ファイナンシャルプランナー）など資格の有無が必要な知識を保有しているか否かの一つの指標となります。
資格を取得することを心がけている営業マンは、商品に関する知識を積極的に取り入れていることが多いです。商品知識が豊富であれば、顧客に合った保険を提供しやすいため、信頼できる可能性が高いです。
顧客に必要な保険商品は3つ紹介する
生命保険商品は、商品ごとにカバーできる範囲や保障内容の厚さが異なります。そのため、1つの商品で顧客のニーズを全て満たせるとは限りません。また、顧客ごとに重視する保障内容も異なります。
信頼できる営業マンは、顧客のニーズを満たし得る保険を3つ程度提案することが多いです。実際の保険の特徴とニーズを話しながら比較し、複数の保険の中から適した商品を提案するためです。
顧客が納得するまで根気よく説明する
生命保険商品の仕組みは複雑であり、短時間で顧客が納得しないこともあります。ノルマ達成だけを考えているのであれば、短時間で商品が売れた方が効率的です。
顧客が納得するまで根気よく説明してくれる営業マンは、信頼できる可能性が高いです。ノルマ達成の効率よりも、顧客に納得した上で商品を購入して欲しいという思いが強いからです。
生命保険の正しい選び方
ライフスタイルと目的に合わせて選ぶ
まずは営業マンに相談する前に、自分のライフスタイルや将来のライフプランを改めて考えてみましょう。きちんと自分を見つめなおすと、今の自分に必要な保障内容が見えてきます。
生命保険に加入する目的は人によって異なります。自分独自の保険加入目的をあらかじめ絞り込んでおいてから営業マンに相談すると、自分のニーズを満たした保険商品を見つけやすいです。
契約の見直しを定期的に行う
必要な保障内容は、年齢を重ねるごとに変化します。例えば、若いころは貯蓄性の高い保険を重視していたが、年を重ねるごとに病気やけがの保障に必要性を感じる、などです。
自分に必要な保障内容を維持するために、定期的に契約内容を見直しましょう。一年に一回程度、自分や家族に必要な保障が確保できているのかどうかのチェックをしましょう。
パンフレットの詳細は熟読する
生命保険のパンフレットには、多くの情報が書かれています。情報開示の義務から注意点であっても必ず記載されているので、細かな点まで見逃すことなくチェックしましょう。
疑問点を見つけておき、実際に営業マンと話す際に質問すると、納得した上で保険を選べます。営業マンに勧められるままではなく、自分でも保険に対する知識や疑問を持つと自分に合った保険を見つけやすくなります。
まとめ
生命保険会社の営業マンは、保険に加入する際にアドバイスをくれる存在です。しかし、自分自身でも必要な保険を見極めることが大切です。自分に必要な生命保険を営業マンと協力して契約できるように心がけましょう。
