「明治安田生命 年金かけはし」を調べている方に、先に結論をお伝えします。
2026年9月時点の明治安田生命の公式サイトの商品一覧に、「年金かけはし」という名称は見当たりませんでした。現在、個人年金保険として掲載されているのは「明治安田の長期運用年金」です。
すでに契約している方の年金がなくなるわけではありません。ただし公式サイトから商品説明が得にくくなっているため、自分の契約内容は手元の書類で確認する必要があります。
このページでは明治安田生命の公表情報にもとづき、現行の個人年金保険の仕組みと注意点を整理します。
「年金かけはし」はどうなったのか
「年金かけはし」は、明治安田生命がかつて扱っていた個人年金保険です。低金利下でも比較的高い返戻率で知られ、多くの方が加入しました。
- 公式サイトの商品一覧を確認したところ、「かけはし」の名称は掲載されていませんでした
- 新規に申し込めるかどうかは、明治安田生命に直接ご確認ください
- すでに契約している方の保障・年金は、契約内容に従って継続します
取り扱いが終わった商品は、公式サイトから情報が整理されていくのが一般的です。そのため既契約者ほど自分の商品を調べにくくなります。頼れるのは保険証券・ご契約のしおり・毎年届く契約内容のお知らせです。紛失している場合は再発行を依頼できます。
ネット上に残っている「年金かけはしの返戻率は◯%」という情報は、当時の予定利率にもとづく数値です。いまから加入を検討する材料にはなりません。
いま入っている年金保険の中身を確認したい方へ｜FPの無料相談現行商品「明治安田の長期運用年金」の基本
| 契約者・被保険者 | 満18歳〜満65歳 （被保険者は契約者と同一の方のみ） |
| 予定利率の更新 | 契約日から15年経過後に、市場金利の情勢をふまえて更新 |
| 最低保証予定利率 | 0.50%（2026年10月時点） 加入後は契約時点の最低保証予定利率が変更されることはありません |
| 年金受取額 | 契約時に最低保証されます |
| 死亡給付金 | 被保険者が責任開始時から保険料払込期間満了日までに死亡したとき |
| 解約 | 年金開始日前ならいつでも可能 |
「予定利率が15年後に更新される」というのが、この商品の最大の特徴です。契約時の利率で固定されるのではなく、15年後に市場金利をふまえて見直されます。
金利が上がれば年金受取額は増え、下がっても最低保証で守られるという設計です。明治安田生命は「予定利率更新により、予定利率が低くなった場合は、予定利率が維持された場合よりも、年金受取額は少なくなりますが、最低保証予定利率があるので、年金受取額はご契約時に最低保証されます」と説明しています。
ただし予定利率は「そのまま複利運用される利率」ではありません。公式サイトも「積立金および年金原資が予定利率でそのまま複利運用されるものではありません」と注記しています。0.50%が最低保証だから最低でも0.5%増える、という理解は誤りです。
「金利キャッチアップ配当」とは
この商品独自の配当の愛称で、市場金利の上昇を年金受取額に反映するしくみです。
- 毎年の決算実績を5年ごとに通算して剰余金が生じた場合、契約後6年目から5年ごとに支払われます（自動積立）
- 積み立てられた配当は保険料払込期間満了後に年金原資へ上乗せされます
- 支払いには条件があり、支払えない場合もあります
- 会社の健全性の状況によっては配当金を支払えない場合があります
「金利が上がれば必ずもらえる」ものではありません。提案を受けたときに配当込みの受取額を示された場合は、配当がゼロだった場合の金額も出してもらってください。そちらが保証されている水準です。
個人年金保険料控除で年6,900円の軽減
公式サイトが示している控除の例です。
| 月額保険料 | 20,000円 |
| 年間払込保険料 | 240,000円 |
| 条件 | 年収500万円、給与所得者（独身） |
| 税負担の軽減 | 1年間で6,900円 |
控除を受けるには「個人年金保険料税制適格特約」の付加が必要です。公式サイトは「付加しない場合は『一般生命保険料控除』が適用されます」と明記しています。個人年金保険に入れば自動的に個人年金保険料控除が使えるわけではありません。
すでに他の保険で一般生命保険料控除の枠を使い切っている方には、この違いが大きく効きます。個人年金保険料控除は別枠のため、税制適格特約を付ければ枠を新たに使えます。申込時に特約が付いているかを必ず確認してください。
受取時の税金や契約形態による違いは個人年金保険の受取額はいくら？実際にかかった税金と手取り金額をシュミレーションで徹底検証で解説しています。
10年未満で解約すると元本割れします
ここが最大の注意点です。公式サイトは「ご契約後10年未満に解約した場合の返戻金額は保険料払込累計額を下回ります」と明記しています。
10年は長い期間です。その間に転職・住宅購入・出産などで家計が変わる可能性は十分あります。「無理なく払い続けられる金額」を、返戻率より優先して決めてください。
- 年金受取期間中の予定利率も一定ではありません。公式の試算では、上昇・維持した場合0.55%、低下した場合0.15%という前提が置かれています
- 受取額の試算は仮定に基づくもので、公式サイトも「将来の受取額をお約束するものではありません」と注記しています
公的年金だけで足りるのか
明治安田生命は、判断材料として次の数字を挙げています。
| 夫婦2人の標準的な公的年金 | 月額約22.6万円 |
| ゆとりある老後生活に必要と考える額 | 月37.9万円 |
| 差額 | 月15.3万円 |
月15万円の差を個人年金保険だけで埋めるのは現実的ではありません。月20,000円を積み立てても、年金として受け取れる額はこれに遠く及びません。個人年金保険は「上乗せ」または公的年金の繰下げ受給までの「つなぎ」として位置づけるのが実際的です。明治安田生命自身も、この2つを活用例として挙げています。
よくある質問
iDeCoと併用できますか？
できます。明治安田生命は「どちらも将来の資金準備を目的としますが、制度上別の枠組みのため、同時に加入ができます」と説明しています。税制優遇の種類も異なります。
- 長期運用年金：要件を満たす場合、払込保険料が生命保険料控除（個人年金保険料控除）の対象（控除には上限あり）
- iDeCo：拠出した掛金が所得控除（小規模企業共済等掛金控除）の対象
使い分けは個人年金保険と確定拠出年金を併用するメリットとデメリット、賢い組み合わせ方で解説しています。
何歳から加入できますか？
満18歳からです。契約者・被保険者ともに満18歳〜満65歳で、被保険者は契約者と同一の方のみとなります。家族を被保険者にすることはできません。
健康状態が悪化しても受け取れますか？
受け取れます。明治安田生命は「健康状態にかかわらず、契約時に定めた年金開始年齢に達すると年金を受け取れる仕組みです」と説明しています。本人が請求できない特別な事情がある場合は、保険契約者代理人が代わって請求できる制度（保険契約者代理特約）もあります。
「年金かけはし」の返戻率はいくらでしたか？
契約時期によって異なります。予定利率は契約した時点のものが適用されるため、同じ商品でも加入年によって数字が変わります。ご自身の契約の見込額は、保険証券または契約内容のお知らせでご確認ください。ネット上の数値は、その記事が書かれた時点の一例にすぎません。
まとめ
- 「年金かけはし」は2026年9月時点の公式サイトの商品一覧に見当たらない。現行は「明治安田の長期運用年金」
- 予定利率は契約日から15年経過後に更新される。最低保証予定利率は0.50%（2026年10月時点）
- 金利キャッチアップ配当は条件付き。支払えない場合もあるため、配当なしの金額で判断する
- 個人年金保険料控除には「個人年金保険料税制適格特約」の付加が必要。付けなければ一般生命保険料控除になる
- 月2万円・年収500万円の例で、税負担の軽減は年6,900円
- 契約後10年未満の解約は元本割れする
- 公的年金との差は月15万円規模。個人年金保険は上乗せかつなぎと位置づける
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本記事は明治安田生命保険相互会社の公表情報を2026年9月時点で確認して作成しました。予定利率・配当・税制の取扱いは変更されることがあります。実際のご検討にあたっては、必ず公式サイトおよび設計書・ご契約のしおりで最新の内容をご確認ください。
