埼玉県民共済は、他の都道府県の県民共済とは中身が違います。他県の県民共済が全国生活協同組合連合会（全国生協連）の共済を扱っているのに対し、埼玉県民共済は埼玉県の認可を受けて独自の共済を運営しています。
その結果、同じ月掛金2,000円でも入院日額は他県の1.6倍、割戻率は44.84%という差が生まれています。
このページでは埼玉県民共済の公式サイトとディスクロージャー資料にもとづき、掛金・保障額・割戻金の実績を整理します。
埼玉県民共済が他県と違う理由
「県民共済はどこの県でも同じ」と説明されることがありますが、埼玉県だけは当てはまりません。
| 他の46都道府県 | 埼玉県 | |
|---|---|---|
| 共済を引き受ける主体 | 全国生協連 | 埼玉県民共済（自主運営） |
| 主力商品 | 生命共済 総合保障型 | 医療・生命共済／新型・県民共済 |
| 割戻率 | 36.32% | 44.84% |
| 月2,000円の年間割戻金 | 8,716円 | 10,761円 |
埼玉県民共済が独自運営している共済は「新型・県民共済」「医療・生命共済」「生命共済」の3種類で、加入者は151万人です。全国生協連から受託しているこども共済（20万人）や熟年型共済（55万人）などを合わせると、2025年7月末時点で273万人が加入しています。
2024年度の正味掛金収入は463億円、支払った共済金は243億円で、給付率は52.49%でした。掛金の半分強が共済金として戻り、そのうえで44.84%の割戻しが行われている計算です。
共済だけで足りるか不安な方へ｜FPが無料で必要保障額を診断します主力の「医療・生命共済」の掛金と保障額
入院から死亡まで幅広くカバーする、埼玉県民共済の中心となる商品です。申し込みは15歳〜64歳の健康な方、保障は65歳まで続きます。
| 保障の受けられる年齢 | 2,000円コース 15〜60歳 | 2,000円コース 60〜65歳 | 4,000円コース 15〜60歳 | 4,000円コース 60〜65歳 |
|---|---|---|---|---|
| 入院（事故・病気とも） 1日目から120日目まで | 8,000円／日 | 5,000円／日 | 16,000円／日 | 10,000円／日 |
| 入院中に受けた手術 | 50,000円 | 25,000円 | 100,000円 | 50,000円 |
| 外来による手術 | 10,000円 | 5,000円 | 20,000円 | 10,000円 |
| 事故死亡・重度障害 | 1,000万円 | 500万円 | 2,000万円 | 1,000万円 |
| 病気死亡・重度障害 | 400万円 | 200万円 | 800万円 | 400万円 |
注意したいのは、ケガの通院保障が付いていない点です。他県の総合保障型には事故通院1日1,500円の保障がありますが、医療・生命共済の保障表に通院の項目はありません。
通院保障が必要な場合は「生命共済プラス型」を組み合わせます。プラス型は事故の通院を1日目から90日目まで保障する商品で、単独ではなく上乗せ用として用意されています（月掛金2,000円／4,000円）。
80歳まで続く「新型・県民共済」
大型保障を求める方向けの商品です。他県の総合保障型が65歳で熟年型に切り替わるのに対し、新型・県民共済は同じ契約のまま80歳まで続きます。
| 保障の受けられる年齢 | 15〜50歳 | 50〜60歳 | 60〜70歳 | 70〜80歳 |
|---|---|---|---|---|
| 入院（事故・病気とも） | 15,000円／日 | 10,000円／日 | 6,000円／日 | 3,000円／日 |
| 入院の保障日数 | 1日目から120日目まで | 1日目から60日目まで | ||
| 入院中に受けた手術 | 75,000円 | 60,000円 | 30,000円 | 15,000円 |
| 外来による手術 | 15,000円 | 12,000円 | 6,000円 | 3,000円 |
| 事故死亡・重度障害 | 1,500万円 | 1,200万円 | 600万円 | 300万円／180万円 |
| 病気死亡・重度障害 | 500万円 | 400万円 | 200万円 | 100万円／60万円 |
ただし年齢が上がるほど保障は下がります。75〜80歳では入院3,000円・病気死亡60万円となり、15〜50歳の5分の1以下です。掛金は2,500円のまま変わらないため、高齢期の保障を期待して加入すると期待外れになります。
こども共済・熟年型共済・新型火災共済は全国共通
埼玉県民共済が扱う商品のうち、この3つは全国生協連が引き受けているため、他県とまったく同じ内容です。割戻率も全国共通になります。
| 商品 | 加入できる年齢 | 年間掛金 | 割戻金 | 割戻率 |
|---|---|---|---|---|
| こども共済（1型） | 0〜14歳で加入 18歳まで保障 | 12,000円 | 1,857円 | 約15.5% |
| 熟年型共済（2型） | 満69歳まで加入 85歳まで保障 | 24,000円 | 6,530円 | 約27.2% |
| 新型火災共済 | — （保障額3,700万円の例） | 29,600円 | 5,920円 | 約20.0% |
| 生命共済プラス型（2型） | 15〜64歳で加入 65歳まで保障 | 24,000円 | 8,716円 | 約36.3% |
こども共済は月1,000円と2,000円の2コースで、入院は事故・病気とも1日目から360日目まで、月1,000円コースで1日5,000円が支払われます。手術は1回20万円・10万円・5万円・2万円のいずれか、がん診断50万円、先進医療は1万円〜150万円です。
こども向けの保障の詳細は捻挫や骨折も対象？県民共済の子ども向けプランの保障内容を紹介、火災共済については県民共済に火災保険や地震保険はある？水漏れ・家財などへの保障とはで解説しています。
他県の県民共済と比べてどれだけ違うのか
同じ月掛金2,000円で、両者について確認できた項目だけを並べます。
| 他県：生命共済 総合保障2型 | 埼玉：医療・生命共済 | |
|---|---|---|
| 月掛金 | 2,000円 | 2,000円 |
| 病気入院（1日あたり） | 5,000円 | 8,000円 |
| 入院の保障日数 | 病気124日・事故184日 | 事故・病気とも120日 |
| 入院中の手術 | 基本の保障になし （医療特約 月＋1,000円で付加） | 50,000円を基本保障に含む |
| 病気死亡・重度障害 | 400万円 | 400万円 |
| ケガの通院 | 1日1,500円 | なし （プラス型の追加が必要） |
| 割戻率 | 36.32% | 44.84% |
| 加入できる年齢 | 満18歳〜満64歳 | 15歳〜64歳 |
入院と手術では埼玉が明確に有利、通院では他県が有利です。他県で手術保障を付けるには医療特約（月＋1,000円）が必要なので、手術まで含めて比べると掛金の差はさらに開きます。
他県の県民共済の具体例は静岡県民共済の保障内容と掛金｜全コースの一覧と割戻金の実績で確認できます。
共済と民間の保険、どちらが得か比較したい方へ｜FPの無料相談割戻金はいつ、いくら戻ってくるのか
- 独自共済（新型・県民共済／医療・生命共済／生命共済）は7月末決算です。7月末時点の加入者が対象で、10月下旬に掛金振替口座へ戻ります
- 全国生協連が元受の共済（こども共済・熟年型共済・新型火災共済・生命共済プラス型）は3月末決算です。3月末時点の加入者が対象で、8月上旬に戻ります
全額が現金で戻るわけではありません。割戻金のうち払込掛金の5%相当額は出資金に振り替えられます（上限5万円）。この出資金は組合を脱退するときに定款にしたがって返還されます。
月掛金2,000円・年間24,000円の場合、割戻金10,761円のうち1,200円が出資金へ回るため、手元に入るのは9,561円程度という計算になります。それでも実質的な負担は年14,000円台まで下がります。
割戻率は毎年変わります。2024年度は44.84%でしたが、前年度は45.24%でした。共済金の支払い状況で増減するため、将来にわたって保証された数字ではありません。
加入できる人と申し込み方法
- 埼玉県内に住んでいる方、または埼玉県内に職場がある方が対象です
- 健康状態についての告知が必要です（医師の診査はありません）
- 加入時に出資金の払い込みが必要です
- 申し込みは公式サイト、または資料請求のうえ書面で行います
加入後に県外へ引っ越した場合でも、継続して加入し続けられます。ただし新規の申し込みは県内在住・在勤の方に限られます。
埼玉県民共済だけで足りるのか
割戻率が高く保障も手厚い一方で、民間の保険と比べたときに足りない部分があります。
- 65歳（新型・県民共済は80歳）で保障が終わります。終身の保障はありません
- 年齢とともに保障額が下がります。掛金は変わらないため、高齢になるほど割高になります
- 死亡保障の額が小さいです。病気死亡で400万円は、子育て中の世帯には不足しがちです
- 貯蓄性がありません。解約返戻金はなく、掛け捨てです
- ケガの通院保障が基本に含まれていません
「医療保障のベースは共済、死亡保障と老後は民間の保険」という組み合わせが現実的です。共済は掛金が安く割戻しもあるため、医療部分を任せる先としては合理的です。一方で、住宅ローンや教育費を抱えている時期に必要な保障額は、共済だけでは届きません。
共済と民間保険の使い分けは共済とは？民間保険との違いと4大共済の比較・選び方を解説、他の共済との比較は4大共済を比較｜コープ・県民・JA・こくみん共済の満足度ランキングで詳しく解説しています。
よくある質問
埼玉県から引っ越したら解約になりますか？
継続できます。加入後に県外へ転居しても、そのまま加入を続けられます。住所変更の届け出は必要です。ただし新しく申し込めるのは、埼玉県内に住んでいるか職場がある方に限られます。
他県の県民共済から埼玉へ移れますか？
引き継ぎではなく、新規の加入になります。埼玉県内に住所または職場ができた時点で申し込めますが、あらためて健康状態の告知が必要です。持病がある場合、他県で加入できていても埼玉で加入できるとは限りません。前の共済を解約する前に、埼玉での加入が認められるかを確認してください。
なぜ埼玉だけ割戻率が高いのですか？
埼玉県民共済は、掛金から共済金と経費を差し引いた剰余金を割戻金として戻す方針を1973年の創業以来続けており、事業費を抑える運営を行っていると説明しています。2024年度の給付率は52.49%でした。加入者が273万人と多く、規模の効率が働いていることも背景と考えられます。
新型・県民共済と医療・生命共済はどちらを選ぶべきですか？
80歳までの保障が必要なら新型・県民共済、65歳まででよければ医療・生命共済が基本の考え方です。掛金は2,500円と2,000円で500円しか変わらず、15〜50歳では新型のほうが入院日額も約2倍です。ただし新型は70歳以降の入院保障日数が60日に縮む点は確認しておいてください。
まとめ
- 埼玉県民共済は他の46都道府県と別の共済で、埼玉県の認可を受けて独自に運営されている
- 割戻率は44.84%で、全国生協連の36.32%を上回る
- 月掛金2,000円の医療・生命共済は入院日額8,000円・入院中の手術5万円。他県の総合保障2型（入院5,000円・手術は特約）より手厚い
- ケガの通院保障は基本に含まれない。必要なら生命共済プラス型を組み合わせる
- こども共済・熟年型共済・新型火災共済は全国生協連の商品で、他県と同じ内容
- 割戻金の5%相当は出資金に振り替えられる（脱退時に返還）
- 保障は65歳（新型は80歳）まで。終身保障や死亡保障の厚みが必要なら民間の保険と組み合わせる
解約を検討している方は県民共済の解約の手続き方法は？割戻金はどうなる？、加入者の評価は県民共済の評判や満足度は？独自調査によるリアルな口コミも！をご覧ください。
本記事は埼玉県民共済生活協同組合および全国生活協同組合連合会の公表情報にもとづき、2026年9月時点で作成しました。掛金・保障額・割戻率は改定されることがあります。実際のお申し込みにあたっては、必ず公式サイトおよび「ご加入のしおり」で最新の内容をご確認ください。
