先に、このランキングの限界を書いておきます。個人年金保険の満足度調査で1位になったのは県民共済（4.60点）でしたが、回答者はわずか5人です。5人の平均点を「1位」と呼ぶことに、どれだけの意味があるでしょうか。
一方、回答者が89人と最も多かった日本生命は3.93点で9位でした。つまりこの調査は「最も多くの人が選んでいる会社が、最も満足されているわけではない」ことを示しています。
このページでは、順位だけでなく回答人数をすべて併記した状態で調査結果を公開します。そのうえで、順位ではなく何を見て選ぶべきかを整理します。
ランキングではなく、何を基準に選ぶか
| 確認すること | なぜ重要か |
|---|---|
| 元本割れが終わる時期 | 途中解約すると多くの商品で元本割れする。何年目から100%を超えるかは商品ごとに違う |
| 個人年金保険料控除の対象か | 税制適格特約の条件を満たすと所得控除が使える。実質利回りが変わる |
| 円建てか外貨建てか | 外貨建ては表面利率が高く見えるが、為替次第で受取額が減る可能性がある |
| 受取方法の選択肢 | 確定年金・終身年金・保証期間付終身など。長生きリスクへの備え方が変わる |
| 保険会社の財務健全性 | 数十年にわたる契約。ソルベンシー・マージン比率や格付けを確認する |
| 払込が続けられる金額か | 途中で払えなくなると元本割れで解約することになる。無理のない設定が最優先 |
最後の項目が実は一番重要です。返戻率が0.1%高い商品を選んでも、払込が苦しくなって途中解約すれば元本割れします。払い続けられなくなった場合の選択肢は個人年金保険の積立が苦しくなったら？契約を維持するための4つの選択肢と解約・減額せずに支払い負担を軽くするテクニックにまとめています。
個人年金保険の満足度ランキング【全体】
| 順位 | 保険会社 | 満足度 | 回答人数 |
|---|---|---|---|
| 1位 | 県民共済（都民共済等を含む） | 4.60 | 5人 |
| 2位 | JA共済 | 4.16 | 25人 |
| 3位 | 住友生命 | 4.10 | 51人 |
| 4位 | フコク生命（富国生命） | 4.09 | 11人 |
| 5位 | アメリカンファミリー（アフラック） | 4.08 | 13人 |
| 6位 | 太陽生命 | 4.00 | 10人 |
| 6位 | ジブラルタ生命 | 4.00 | 9人 |
| 6位 | 東京海上日動あんしん生命 | 4.00 | 24人 |
| 9位 | 日本生命 | 3.93 | 89人 |
| 10位 | SOMPOひまわり生命 （現・SOMPOひまわり生命保険） | 3.88 | 8人 |
この表から読み取るべき3つのこと
- 上位の多くは回答人数が1桁です。1位の県民共済は5人、6位のジブラルタ生命は9人、10位のSOMPOひまわり生命は8人。数人の回答で0.1点は簡単に動きます
- 2位のJA共済と1位の県民共済は、そもそも生命保険会社ではありません。共済です。掛金や保障の仕組みが民間の個人年金保険とは異なるため、同じ土俵での比較には無理があります
- 住友生命（51人・4.10点）だけが、規模と満足度を両立しています。回答が二桁後半あって4点台に乗っているのはこの1社だけです
この3点を踏まえると、実質的にこの調査から言えるのは「住友生命の満足度が相対的に高い」ということくらいです。順位表の1位を鵜呑みにする読み方は避けてください。
ランキングより自分の受取額が知りたい方へ｜FPの無料相談年代別の満足度ランキング
年代を分けると回答人数はさらに小さくなります。順位よりも「どの年代でどの会社が名前を出すか」という傾向を見る使い方をおすすめします。
| 順位 | 20代 | 30代 | 40代 | 50代 |
|---|---|---|---|---|
| 1位 | 住友生命 4.67（9人） | 明治安田生命 4.31（13人） | 日本生命 4.00（38人） | ジブラルタ生命 4.20（5人） |
| 2位 | JA共済 4.50（6人） | JA共済 4.17（6人） | 住友生命 4.00（16人） | JA共済 4.10（10人） |
| 3位 | 東京海上日動あんしん生命 4.20（5人） | 第一生命 4.09（11人） | 明治安田生命 3.93（14人） | 第一生命 4.07（15人） |
| 4位 | 日本生命 3.78（9人） | 住友生命 3.86（7人） | かんぽ生命 3.80（5人） | かんぽ生命 4.00（7人） |
| 5位 | 明治安田生命 3.46（13人） | 日本生命 3.80（15人） | 東京海上日動あんしん生命 3.70（10人） | 住友生命 4.00（19人） |
注目すべきは40代です。1位の日本生命は回答38人と、年代別のなかで突出して多い。他の区分が5〜19人であることを考えると、40代・日本生命の4.00点は比較的信頼できる数字だと言えます。
逆に、20代で明治安田生命が3.46点と低いのに30代では4.31点で1位になっている点は、回答が13人ずつしかないことによる振れ幅と考えるのが自然です。会社の良し悪しの差ではありません。
男女別の満足度ランキング
| 順位 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 1位 | 東京海上日動あんしん生命 4.29（7人） | 太陽生命 4.20（5人）／フコク生命 4.20（5人） |
| 2位 | JA共済 4.20（10人） | ― |
| 3位 | 明治安田生命 4.11（28人） | アメリカンファミリー（アフラック） 4.18（11人） |
| 4位 | 住友生命 4.06（31人） | 住友生命 4.15（20人） |
| 5位 | フコク生命 4.00（6人） | JA共済 4.13（15人）／第一生命 4.13（24人） |
| 6〜7位 | 日本生命 3.86（43人） | 日本生命 4.00（46人）／ジブラルタ生命 4.00（5人） |
| 8〜10位 | 太陽生命 3.80（5人）／かんぽ生命 3.71（7人）／SOMPOひまわり生命 3.40（5人）／ソニー生命 3.33（6人） | 東京海上日動あんしん生命 3.88（17人）／かんぽ生命 3.69（13人） |
男女で回答人数が二桁ある会社を比べると、傾向が見えます。日本生命は男性3.86（43人）に対して女性4.00（46人）、住友生命は男性4.06（31人）に対して女性4.15（20人）。いずれも女性のほうがやや高いという同じ方向の差が出ています。
「利率ランキング」「返戻率ランキング」を当サイトが出さない理由
個人年金保険を調べていると「返戻率ランキング」「利率ランキング」という記事を目にします。当サイトはこれを出していません。順位表の形にすると必ず誤解を生むためです。
個人年金保険の返戻率は、次の条件をすべて指定して初めて決まります。
- 契約時の年齢と性別
- 保険料の払込期間（何歳まで払うか）
- 据置期間（払込終了から受取開始までの期間）
- 受取方法（10年確定年金か、終身年金か など）
- 月払か年払か、一時払か
据置期間を5年取るかどうかだけで返戻率は変わりますし、予定利率は改定されるため、契約時期が違えば同じ商品でも数字が変わります。「A社が1位」という表は、特定の条件下でのスナップショットにすぎません。あなたの条件で1位になる会社は、別の会社かもしれないのです。
実務的な確認方法は次の3つです。
- 自分の条件で複数社の試算書（設計書）を取り寄せて比べる。これ以外に正確な比較方法はありません
- 返戻率だけでなく「いつ100%を超えるか」を見る。途中解約時に元本割れする期間の長さは商品ごとに違います
- 個人年金保険料控除が使えるか確認する。税制適格特約の条件を満たすかどうかで実質的な利回りは変わります
返戻率以外の評価軸については利回りだけでは測れない 個人年金保険の総合評価ポイントと選び方で詳しく解説しています。受け取り時の手取り額は個人年金保険の受取額はいくら？実際にかかった税金と手取り金額を検証をご覧ください。
自分の条件だと返戻率はいくら？無料のFP相談で試算する2018年の調査以降に起きた変化
この調査は2018年2月のものです。その後、個人年金保険をめぐる環境は大きく変わりました。ランキングを読むうえで、次の点は押さえておいてください。
- 販売を停止した商品があります。5位のアメリカンファミリー（アフラック）は、その後、個人年金保険の販売を終了しています。経緯はアフラックの個人年金が販売停止になった理由｜今の契約はどうなる？で解説しています
- 社名が変わった会社があります。10位のSOMPOひまわり生命は、現在はSOMPOひまわり生命保険です
- 低金利が続き、円建て商品の予定利率は下がりました。外貨建てや変額タイプへの誘導が増えていますが、これらは為替リスク・運用リスクを契約者が負う点で円建てとは別物です
したがって「2018年に満足度が高かった会社の商品が、今も同じ条件で買えるとは限りません」。このランキングは会社の傾向を掴む材料として使い、実際の判断は最新の設計書で行ってください。
主要な保険会社の特徴
今回の調査に登場した会社のうち、当サイトで個別に解説しているものです。
- 日本生命の特徴は？評判の組合せ型保険や提供サービスを詳しく紹介（回答89人・満足度3.93）
- 富国生命の特徴は？保険の種類や評判の商品を詳しく紹介（フコク生命・満足度4.09）
- 第一生命の特徴は？ジャストや学資保険等詳しく解説
- マニュライフ生命の特徴は？主力の個人年金・終身保険等を徹底解説
- アフラックの保険、種類や保険料は？請求・解約・住所変更方法も紹介
また、「どの会社が最も多くの人に選ばれているか」という観点でのデータは個人年金保険の会社別加入者数ランキング！年代・男女で比較した結果にまとめています。満足度とは別の切り口です。
よくある質問
結局どこの個人年金保険がおすすめですか？
契約時の年齢・払込期間・受取方法によって有利な会社が変わるため、一社を挙げることはできません。今回の調査で規模と満足度を両立していたのは住友生命ですが、それは2018年時点の満足度であって、あなたの条件での返戻率が最も高いという意味ではありません。複数社の試算書を取り寄せて比較してください。
個人年金保険とiDeCo（確定拠出年金）はどちらがいいですか？
目的が違うため、併用も含めて検討するのが実際的です。iDeCoは掛金が全額所得控除になる一方、原則60歳まで引き出せません。個人年金保険は控除額に上限がありますが、商品によっては中途解約の選択肢があります。詳しくは個人年金保険と確定拠出年金を併用するメリットとデメリットで解説しています。
今入っている個人年金保険を見直したほうがいいですか？
古い契約ほど予定利率が高い場合があり、解約が不利になることがあります。特にバブル期前後に契約したものは、今より有利な条件のことがあります。見直しの判断材料は個人年金保険の契約内容を見直すべきサインと具体的な見直し手順にまとめました。
受取開始年齢は何歳にするのが得ですか？
公的年金の受給開始時期や、退職後の収入の空白期間をどう埋めるかによって変わります。個人年金保険の受取開始年齢を決める判断基準で考え方を整理しています。
まとめ
- 満足度1位は県民共済（4.60）だが回答は5人。順位として扱うべき数字ではない
- 回答89人と最多の日本生命は3.93点で9位。最も選ばれている会社が最も満足されているとは限らない
- 規模と満足度を両立していたのは住友生命（51人・4.10点）のみ
- 年代・性別のランキングは回答が5〜19人の区分が多く、順位の入れ替わりは会社の差ではなく振れ幅と見るべき
- 返戻率は年齢・払込期間・据置期間・受取方法で変わる。ランキングではなく自分の条件での試算書で比較する
- 調査は2018年2月。その後、販売終了した商品や社名変更があった
調査概要
| 調査名 | 保険に関するアンケート調査 |
| 調査時期 | 2018年2月15日〜2018年2月18日 |
| 対象者 | 全国 20歳〜59歳の男女10,000名（性別×年代別による均等割付） うち本ランキングの集計対象は個人年金保険の加入者 |
| 調査方法 | インターネット調査 |
| 実施委託先 | 株式会社マーケティングアプリケーションズ |
| 満足度の尺度 | 5点満点（数値が高いほど満足度が高い） |
本記事の満足度データは2018年2月時点の調査結果です。各社の商品内容・予定利率・取扱状況はその後変更されている場合があります。実際のご契約にあたっては、各保険会社の最新の設計書およびご契約のしおり・約款を必ずご確認ください。本記事は特定の商品の購入を推奨するものではありません。
